투자 피라미드는 무엇입니까? 기본적인 것은 다음과 같습니다.

미국 농무부의 식품 피라미드를 기억하는가?

USDA가 식단의 우선 순위를 정하는 것을 돕기 위해 피라미드를 포기했지만, 여러분이 투자할 때를 포함하여 시간과 자원을 배분하는 방법을 전달하는 것에 있어서는 여전히 유용한 형태입니다.

피라미드의 맨 아래에는 여러분의 결과에 가장 큰 영향을 미치기 때문에 여러분이 가장 많은 시간과 에너지를 써야 하는 활동들이 있습니다.

그것들은 브로콜리와 현미와 같습니다. 한편, 맨 위에는 가치는 있지만 수익에 미치는 영향은 적은 작업이 있습니다.

여기에 투자 피라미드 하나가 있습니다. 투자자들이 가장 우선시해야 하는 것부터 가장 덜 중요한 것까지 다양합니다.

투자 활동에 할애할 시간이 한정되어 있는 경우 이를 통해 방법을 안내할 수 있습니다.

투자 피라미드 기초: 목표 설정

할 일 목록으로 하루를 시작하지 않는 게 어떤지 알아? 무슨 일이 있어도 당신은 늘 시달려요.

전화 통화, 이메일 답장, 좋아하는 어린 시절의 캔디바에 대해 동료들과 잡담하는 것, 그리고 도대체 어떻게 벌써 11시 20분이 되었을까?

투자 피라미드의 맨 아래에는 여러분의 결과에 가장 큰 영향을 미치기 때문에 여러분이 가장 많은 시간과 에너지를 써야 하는 활동들이 있다.

목표를 설정하지 않을 때 발생하는 일

가까운 목표와 장기 목표를 먼저 명확히 하지 않고 재무를 관리하는 것은 매우 위험합니다.

날이 지나면 틀림없이 돈을 쓸 수 있는 많은 방법을 찾게 될 것이다. 하지만 여러분이 정말 가고 싶었던 곳에 꼭 도달할 필요는 없습니다.

"부의 축적"이라는 무형의 목표를 가지고 행동하기보다는, 한 걸음 물러서서 여러분이 성취하고자 하는 것, 언제 여러분이 돈이 필요할 것인지, 그리고 얼마인지에 대한 구체적인 사항을 분명히 말해 보세요.

목표를 설정할 때 발생하는 일

당신의 자녀들을 위한 대학 등록금 다 내고? 아직 젊어서 즐길 수 있는 은퇴? 앞으로 5년 안에 더 큰 집으로 이사 가는 거?

각각의 재정 목표를 수량화함으로써 모든 목표를 달성하는 것이 불가능하다는 것을 알 수 있을 것입니다. 하지만 일찍 알아 두는 것이 좋으므로 우선 순위를 매길 수 있습니다.

그리고 이러한 각각의 목표들은 그 자체의 시간적 범위를 가지고 있을 것이고, 그것은 차례로 여러분이 어떤 종류의 투자를 하고 어디에 투자를 할 것인지를 결정할 것이다.

일단 기본 목표를 설정하고 비용을 수량화하면, 그 목표를 향한 진행 상황을 확인하는 것이 궁극적인 재정 점검의 역할을 할 수 있습니다. 특정 투자를 모니터링하는 것은 부차적인 것입니다.

투자 피라미드의 중간: 저축 및 지출 관리

예산 편성은 지루하기 때문에 주식 거래와 같은 더 섹시한 일들을 선호하기 때문에, 그것에 대해 짧은 기간 동안 주는 것이 쉽다.

하지만 아무리 좋은 투자를 선택해도 저축을 충분히 하지 않으면 부족한 것을 보충하기가 어려워질 것입니다.

이러한 이유로 투자 피라미드에서는 투자 선택(즉, 자산 할당)보다 저축률과 지출률을 설정하는 것이 훨씬 더 중요합니다.

기술이 당신을 도와 줄 것입니다.

기술 발전과 새로운 전자 예산 도구의 결과로, 소비를 감시하고 관리할 수 있는 더 많은 방법이 없었습니다.

위에서 언급한 목표를 달성할 수 있도록 저축률을 높이기 위한 핵심 요소입니다.

펜과 종이로 된 경로를 선호하는 사람들을 위해, 여러분은 온라인에서 예산을 짜는 워크 시트를 찾을 수 있다.

일단 비용 절감을 중단한 후에도 예산을 책정해야 합니다.

이 개념은 저장하는 것을 멈춘 지 오래 된 후에도 중요합니다.

은퇴자들의 경우, 퇴직 계획의 실행 가능성에 관해서는 4%와 6%사이의 이혼율의 차이가 엄청날 수 있다.

지출을 조정할 수 있는 능력, 특히 시장이 종속된 시기에 하향 조정할 수 있는 능력은 퇴직자가 종이 손실을 실제 종이 손실로 바꾸는 것을 피할 수 있도록 도와 주기 때문에 은퇴 포트폴리오 관리 분야에서도 최고의 관행으로 떠오르고 있다.

투자 피라미드의 맨 위: 자산 할당

25년 이상 학계에서는 주식, 채권 및 현금 부문의 포트폴리오인 자산 할당이 투자 결과에 미치는 역할에 대해 논의해 왔습니다.

구체적인 결과는 다양하지만, 학계와 실무자들 사이에서 여러분이 선택하는 자산 할당 혼합이 매우 중요하다는 거의 보편적인 의견이 있습니다.

전체적으로 현금과 단기 채권으로 구성된 포트폴리오는 매우 적은 변동을 보일 것이며, 이는 마음의 평화를 제공할 수 있고 매우 단기적인 목표에 적합할 수도 있다.

하지만, 시간이 지나면, 그것은 주식 요소를 포함하는 포트폴리오에 의해 산 채로 먹힐 것이다.

기본적인 규칙들

자산 배분에 대한 구체적인 권고 사항은 고문과 금융 서비스 회사에 따라 달라질 것이지만, 투자 경력을 쌓는 동안 도로의 기본적인 규칙이 여러분을 유리하게 해 줄 것이다.

장기적인 목표를 위해 고문들은 보통 다음과 같은 것을 추천합니다:양질의 주식으로 시작한 다음, 돈에 대한 필요성이 다가옴에 따라 점차적으로 더 안전한 증권으로 옮겨 가는 것입니다.

그리고 수익률이 가끔 폭발적이긴 하지만 그들의 하락 가능성도 있는 금과 에너지 시장 주식과 같은 틈새 투자에 돈을 쓰지 않도록 주의하라.

핵심 자산 클래스(우량 주, 우량 채권, 현금 등)를 합리적으로 구분하면 괜찮습니다.

투자 피라미드 요약

오래 된 음식 피라미드처럼, 투자 피라미드는 전략을 세울 토대로 시작한다. 그리고 다른 가치 있는 노력들과 마찬가지로, 그것은 목표를 세우는 것으로 시작한다.

그렇게 해야만 피라미드의 다른 밴드들의 활동을 제대로 지시할 수 있다.